Все про микрокредитование в Казахстане

Микрокредитование в Казахстане развивается с начала 2000-х, но только в последние несколько лет эта отрасль стала популярной. По статистике, каждый 6-й гражданин Республики хотя бы раз обращался к услугам МФО. Но несмотря на растущую востребованность микрозаймов, многие все еще считают их невыгодными и даже опасными.

В статье расскажем все про микрокредиты, как ими грамотно пользоваться и когда это действительно актуально.

Как работают микрокредиты?

Микрокредит – это небольшой потребительский займ, получить который можно в микрофинансовой организации. Обычно его сумма не превышает 170 000 тенге, а срок оформления – до 30 дней. То есть такие микрозаймы предназначены для решения срочных бытовых проблем, например, когда не хватило до зарплаты, сломался кран на кухне или банально не хватило до зарплаты.

Микрозаймы от банковских кредитов отличаются простотой и доступностью, они выдаются быстро и без лишних вопросов. Если в банке для получения средств в долг нужно иметь хорошую кредитную историю, стабильный доход и официальное трудоустройство, то в МФО займ онлайн на карту могут получить даже безработные или люди с плохой финансовой историей.

Большинство микрофинансовых компаний для рассмотрения заявки использует системы кредитного скоринга. Такие системы ищут информацию о клиенте автоматически, используя его ИИН. Данные получают из баз банков, налоговой и Единого кредитного бюро. Система автоматически обрабатывает данные и формирует оценку платежеспособности клиента, на основании которой и принимается решение. Это позволяет сократить время на рассмотрение заявки – ответ клиенты получают уже за 5-15 минут.

Кто может получить займ и что для этого нужно?

В МФО высокий показатель одобрения, он может достигать 90%. Получить займ в таких организациях могут все, кто соответствует следующим требованиям:

• возраст от 18 лет;
• гражданство Казахстана;
• полная дееспособность.

Для оформления заявки нужно иметь паспорт, ИИН и доступ к интернету. Дополнительные документы, поручители и залоги не нужны.

Однако если вы захотите оформить долгосрочный займ (некоторые МФО выдают деньги на срок до 12 месяцев), будьте готовы предоставить дополнительные документы или пройти собеседование с менеджером.

Преимущества и недостатки МФО

Причина популярности микокредитов кроется в простоте их получения. Обычно такие займы выдают онлайн, то есть для решения проблем с деньгами вам даже не придется выходить из дома или покидать рабочее место. Некоторые компании предоставляют возможность получить деньги наличными. Это удобно для тех, у кого нет подходящей банковской карты, так как для получения микрозайма нужна собственная платежная карточка.

Главные преимущества микрофинансовых компаний, это:

• График работы. Такие организации рассматривают заявки даже поздно вечером или в выходные.
• Скорость выдачи. Благодаря использованию систем кредитного скоринга, МФО могут формировать ответ по заявке за несколько минут.
• Лояльные требования. Получить деньги в долг могут все совершеннолетние граждане Казахстана.
• Минимум документов. Для оформления кредита понадобится только паспорт и ИИН.
• Гибкие условия. Заемщик сам выбирает сумму и срок займа на калькуляторе.
• Программы лояльности. Многие МФО формируют программы лояльности, в рамках которых можно получить займ с большой скидкой или без процентов.

Однако при оформлении микрозайма нужно также учитывать недостатки такого типа кредитования:

• Ограниченный срок кредита. Взять деньги можно всего на 30 дней.
• Ограниченный кредитный лимит для новых клиентов. Новые заемщики обычно не могут получить больше 50 000 тенге.
• Ежедневная процентная ставка. В отличие от банков в МФО процентная ставка начисляется ежедневно, в среднем она составляет 1,75% в день.

Учитывая преимущества и недостатки микрозаймов можно сказать, что такие кредиты станут отличным решением для тех, кто не может обратиться в банк, или для быстрого решения небольшой финансовой проблемы. Выбирайте МФО тщательно, читайте условия договора, и микрозайм будет для вас безопасным и выгодным.